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老人理財系好安全帶

2018-07-31 10:10:00來源:新聞晨報作者:

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  見習記者 商依琳

  晨報記者 劉志飛(理財主筆)

  近日,遼寧省率先提出要實施漸進式延遲退休政策,鼓勵老年人才自主創業。如何應對老齡化問題也成了社會關注的熱點。除了人口問題,養老也是重中之重。理財專家表示,老年人應當合理配置資金進行理財,各家銀行也有為老年人提供特色的理財產品。但同時,老年人在理解力、判斷力上有所下降,需要仔細辨別陷阱,以防被忽悠。

  銀行老年特色理財

  就像銀行針對不同人群會推出差異性優惠措施,各家銀行也專為老年人推出了特色銀行卡,來給老年人提供各方面的便利。

  如上海銀行的“美好生活卡”就是專為50周歲及以上客戶設計定制的一款專屬借記卡,客戶憑卡每月可在該行購買“養老無憂”老年人專屬理財產品。5萬起投,一級風險,利率都在4%以上。廣發銀行的“自在卡”也是專門針對50周歲以上的中老年朋友量身定制,存5萬起每月即可領油和米,同時可享受各類消費優惠,商超打折活動。每月專享高收益理財,6個月期限,利率4.1%,還送存款險和免費法律援助。盛京銀行專為50周歲以上中老年客戶定制的“最美夕陽卡”可獨享盛京銀行定制的專屬紅玫瑰理財及專屬大額存單產品。該卡還圍繞中老年客戶對健康、醫療、養老等需求,配套了消費減免、綠色通道等系列增值服務。中信銀行為中老年客戶度身定做的專屬借記卡——"幸福年華卡",該卡針對中老年群體的切身需求和投資理財特點,發行金卡和白金卡兩類,特別附加幸福年華五大專屬服務功能:涵蓋了關愛、理財、便利、健康、休閑等多項增值服務。

  其他銀行也為老年人提供了減免年費、免費跨行轉賬、快捷辦理業務綠色通道等便利措施,大大提升了老年人理財的積極性。

  老年人理財陷阱多

  老年人由于判斷力和理解力有所下降,在選擇理財的時候很容易聽信他人的口頭說辭而不認真閱讀合同,導致被忽悠。更有很多不法分子針對孤寡老人渴望親情的弱點,對老人噓寒問暖使其掉進陷阱。

  銀行工作人員故意混淆保險與理財產品的概念、片面強調保險產品的投資收益功能、有意隱瞞與保險合同有關的重要信息等保險代理人行為不規范等問題層出不窮,“存單變保單”的陷阱近年來頻繁發生。2017年10月,葛女士到某銀行提出要購買收益高一點的理財產品。銀行工作人員為她推薦了一款,稱收益率很高的產品。葛女士出于對銀行的信任,沒有仔細閱讀合同便決定購買。過了一段時間,葛女士給女兒說起買了理財產品的事情。女兒仔細一看才發現給女士購買的根本不是銀行理財產品,而是某保險公司的一款3年期的保險,并不保證收益。去銀行詢問后,工作人員含糊其辭稱沒有故意推銷且保單已經生成無法將錢贖回,葛女士只得啞巴吃黃連,自己承擔損失。

  還有很多老年人聽信朋友的建議,跟風買一些沒有保障的理財產品,結果遭遇“非法集資陷阱”。劉女士跟著朋友做理財賺了幾次,之后聽說某公司發行股權理財產品,年收益高達12%,資金有保障,很多人都在買。劉女士就問朋友是否有購買,之后就跟隨朋友一起買了20萬元。可3個月后,該公司卷款潛逃,劉女士和朋友都血本無歸。老年人購買理財還是要加強自身對理財產品的了解,不可偏聽偏信。

  也有一些老年人相信“外國的月亮圓”,特別迷信外資銀行的理財產品。一些外資銀行頻繁推出國內銀行少見的理財產品,某外資銀行客戶經理還推銷該行的產品在國外很暢銷,年化收益高達10%,遠遠高于CPI。史女士聽說收益率高當即就買了50萬元,滿心期待能獲得高收益。可1年后,她發現50萬元虧損了30%多。在購買前她并沒有注意該產品的風險,客戶經理也沒有做相關提醒。

  分散投資量力而行

  首先,理財不能把資金集中投資,一旦發生風險會造成巨大的損失。不少老年人喜歡把所有資金都集中在某一類投資產品上,這樣既不能有效防范風險,也難以獲得理想的投資收益。應當保留部分生活開支作為備用金,其他資金用來購買貨幣基金或短期理財,周轉靈活且收益可觀。每年結余的錢則可購買相對穩健的中長期理財產品,同時,配置部分保本型債券基金,既能規避風險,又增加收益。

  其次,老年人應該選擇正規渠道進行理財投資。前往正規的金融機構營業場所進行投資,切不可隨便聽信各種傳言。有些老人聽到小道消息,盲目跟風,做所謂的“場外交易”,甚至連產品的基本形態完全不了解就大額購買。也不能只看收益不看風險,預期收益高的產品,風險也必然較大。老年人在不懂情況下不要購買那些浮動收益型的掛鉤類產品。這些產品掛鉤標的非常復雜,一定要了解清楚。

  不管是銀行工作人員推薦的理財產品還是理財項目銷售人員的話都要多聽多想,有條件的話最好錄下來。對于好的產品、有益的消息,老年人自然可以多聽多學。對于有壞心眼、想要忽悠老年人的情況也可以留下證據,有利于日后維權。老年人也一定要去思考產品好的原因、有沒有切實的措施保證,合同里面有沒有明文寫清楚等等因素。

  最重要的是,老年人理財還是要量力而行。對于老年人來說,心理承受能力、資金承受能力都比較弱,還是要追求穩健至上。老年人手頭的錢往往是省吃儉用省下來的養老錢,經不起大風大浪,所以建議老年人購買中低風險或者歷史收益均實現的理財產品。

  

初審編輯:

責任編輯:王景霞

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