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平安银行三季度净利润204.56亿元 科技赋能业务持续发展

2018-10-24 10:38:00来源:大众网作者:

  中国 深圳 2018年10月23日 

  平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2018年三季度业绩报告。 

  2018年三季度,平安银行积极响应国家战略,坚持防风险、去杠杆,加强服务实体经济,持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”策略方针。尤其在科技引领方面,坚持技术引领、模式引领、平台引领和人才引领,以科技全面重塑银行机体,引领业务发展,打造金融科技“护城河?#20445;?#26234;能化零售银行的战略转型成效进一步显现。 

  2018年三季度经营业绩重点表现在以下方面: 

  ■整体经营稳健发展。2018年1-9月,该行实现营业收入866.64亿元,同比增长8.6%;其中非利息净收入321.35亿元,同比增长32.0%。2018年9月末,该行资产总额33,520.56亿元,较?#22799;?#26411;增长3.2%;吸收存款余额21,346.41亿元,较?#22799;?#26411;增幅6.7%;发放贷款和垫款总额(含贴现)19,220.47亿元,较?#22799;?#26411;增幅12.8%,其中个人贷款占比较?#22799;?#26411;提升6.5个百分点至56.3%。准备前营业利润602.36亿元,同比增长4.2%;净利润204.56亿元,同比增长6.8%;2018年1-9月净息差2.29%,比1-6月上升3个基点,盈利能力保持稳?#25945;?#21319;。 

  ■零售转型持续深入。2018年9月末,该行管理零售?#31361;?#36164;产(AUM)13,130.95亿元、较?#22799;?#26411;增长20.8%,零售?#31361;?#25968;8,025.34万户、较?#22799;?#26411;增长14.8%。个人存款余额4,207.44亿元、较?#22799;?#26411;增长23.4%,个人贷款余额10,820.63亿元、较?#22799;?#26411;增长27.4%。平安口袋银行APP月活?#31361;?#25968;2,180.19万户,较?#22799;?#26411;增长47.1%。2018年1-9月,零售业务营业收入443.78亿元、同比增长32.1%,在全行营业收入中占比为51.2%;零售业务净利润139.09亿元、同比增长11.2%,在全行净利润中占比为68.0%。 

  ■严控风险?#34892;?#26377;力。2018年9月末,该行计提信用及资产减值损失为336.22亿元,同比增幅2.4%;2018年9月末,贷款损失准备余额为545.39亿元,较?#22799;?#26411;增幅24.5%;拨贷比为2.84%,较?#22799;?#26411;增加0.27个百分点;拨备覆盖率为169.14%、较?#22799;?#26411;增加18.06个百分点。全行2018年1-9月收回不良资产总额159.81亿元、同比增幅115.1%。 

  登录平安银行官网www.bank.pingan.com或巨潮网www.cninfo.com.cn可以查阅报告和公告全文。 

  科技驱动业务全面发展,助力平台智能化升级 

  2018年,该行坚持“科技引领?#20445;?#36827;一步加大科技方面地?#24230;耄?#25972;合打造了超过2,700人的零售专属IT团队,拥抱人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技,在线上升级?#24230;?#22810;种金融科技和服务的口袋银行APP,并推出支持行内员工移动作业、互动交流的口袋银行家APP,在线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,整合打造智能化OMO(Online Merge Offline,线上线下相融合)服务体系,将?#31361;?#30340;口袋银行APP与零售新门店无缝对接,实现了多种服务场景的线上线下融合,为?#31361;?#25552;供全方位的极致服务体验。 

  智能化OMO服务体系?#26376;?#22320;以来,优化业务流程与服务体验,得到了?#31361;?#30340;认可,取得了令人满意的成绩:2018年9月末,该行口袋银行APP?#31361;?#25968;达5,648.85万,较?#22799;?#26411;增长35.4%;APP月活?#31361;?#25968;2,180.19万户,较?#22799;?#26411;增长47.1%;零售新门店已完成74家开设或改装,并将在年末完成100家。 

  与此同?#20445;?#22312;强化风控方面,该行在涉及?#31361;?#30340;各个节点上,部署了约40套大数据风险模型全方位地监控和评估风险,并启动了“AI+风控”项目,统一风控平台已初步实现了信用风险、欺诈风险的统一管控功能,在提升风?#23637;?#29702;能力的基础上,进一?#25945;?#21319;了零售信贷产?#36820;?#33258;动化审核能力;此外,该行在涉及?#31361;?#30340;节点上,积极推动个性化场景验证,通过“无感身份认证”体系,借助AI高科技手段,实现?#31361;?#20415;捷高效的“一键支付”体验。 

  不仅如此,该行还实现了智能预警存量资产风险,即通过运用“大数据+人工智能”技术,建设智能风控平台,?#28304;媼空?#24120;资产风险信息可做到全天候、全方位、可视化、高效?#23454;?#33258;动识别与扫描。 

  此外,该行通过搭建特殊资产管理系统(AMS),智能经营特殊资产,实现了对公特殊资产处置过程流程全封?#23637;?#29702;,加快?#24179;?#26234;能化清收步伐。据悉,2018年9月,特殊资产管理事业部收回不良资产总额131.04亿元,同比增长151.9%。 

  零售贡献持续提升,核心业务稳健增长 

  2018年三季度,该行零售营?#23637;?#27169;强劲增长,零售贷款与净利润贡献持续提升,零售?#31361;?#25968;量不断攀升,核心业务实现持续、稳健增长。2018年9月末,作为三大尖兵产?#20998;?#19968;的信用卡流通卡量达4,852.64万张、较?#22799;?#26411;增长26.6%;2018年1-9月累计新增发卡量1,309.23万张、同比增长32.1%;信用卡总交易金额19,256.10亿元、同比增长84.0%;该行信用卡依?#34892;?#21475;袋APP,持续优化一站式综合金融服务平台,重构信用卡商城服务平台,信用卡口袋商城1-9月交易量同比增幅达174.6%。同?#20445;?#35813;行“新一贷”业务基于互联网和大数据,积极拓展互联网渠道和流量入口,增加场景化入口,扩大客群覆盖面,实现线上线下联动,使银行服务惠及更多客群。2018年9月末,“新一贷”余额中用于支持小微企业主的经营性贷款占比约为三成。2018年1-9月,该行“新一贷”新发放额864.86亿元,同比增长4.8%。此外,该行汽车金融业务通过产品创新、授信流程优化、运用科学风险量化模型及大数据策略等举措,提升系统自动化审批率,?#34892;?#25552;升了?#31361;?#20307;验并建立了行业领先优势。2018年1-9月,该行汽车金融业务贷款新发放额1,096.92亿元、同比增长37.9%,市场份额继续保持同业领先地位。  

  截至2018年9月末,该行管理零售?#31361;?#36164;产(AUM)13,130.95亿元、较?#22799;?#26411;增长20.8%,零售?#31361;?#25968;8,025.34万户、较?#22799;?#26411;增长14.8%,其中财富?#31361;?5.04万户、较?#22799;?#26411;增长20.6%,私行?#31361;?.63万户、较?#22799;?#26411;增长11.9%。个人存款余额4,207.44亿元、较?#22799;?#26411;增长23.4%,个人贷款余额10,820.63亿元、较?#22799;?#26411;增长27.4%。平安口袋银行APP月活?#31361;?#25968;2,180.19万户,较?#22799;?#26411;增长47.1%。2018年1-9月,零售业务营业收入443.78亿元、同比增长32.1%,在全行营业收入中占比为51.2%;零售业务净利润139.09亿元、同比增长11.2%,在全行净利润中占比为68.0%。 

  值得关注的是,在零售业务规模与效益持续增长的同?#20445;?#35813;行零售资产质量亦保持良好。2018年9月末,该行零售业务不良率稳中有降,个人贷款不良率1.05%,较?#22799;?#26411;下降0.13个百分点。信用卡资产质量保持稳定,零售主要贷款产品(“新一贷”、汽车贷款)当年由未逾期迁徙到逾期30天以上的比例均值维持在历史较低水平,新户质量持续改善。 

  对公业务结构持续优化,回归本源助力实体经济 

  2018年三季度,该行坚持以行业化视角有的放矢,坚持打造“精品公司银行”。在具体策略上,该行公司业务积极融入集团五大生态圈,探索生态化发展之路,聚焦行业化经营,锁定“10+1”重点行业精耕细作。同?#20445;?#36890;过搭建“平台+产品+服务”移动端产品系列,力求实现公司?#31361;?#30340;移动化、智能化、综合化经营。 

  据了解,该行推出了企业级移动互联网综合金融服务平台——“口袋财务”APP,力求实现智能、全面、极速的企业?#31361;?#26381;务体验。2018年9月末,“口袋财务”已有注册?#31361;?3.5万户,交易金额超过3,000亿元。同?#20445;?#35813;行还推出了?#34892;?#20225;业征信数据贷KYB(Know Your Business),打造数据驱动、智能风控、便捷高效的企业?#31361;?#26234;能融?#21490;?#21153;。据悉,2018年5月,单日放款量突破亿元大关;2018年9月末,累计放款额66.77亿元;2017年至2018年9月30日,KYB已为10,910家?#34892;?#20225;业提供智能融?#21490;?#21153;。此外,该行依托A(AI人工智能)、B(Blockchain区块链)、C(Cloud computing云计算)技术,还搭建了供应链应收账款服务平台(SAS平台)。截至2018年三季度,SAS平台交易量突破30亿元,上线平台核心企业达70余家,引入?#24335;?#26041;36家,已为逾百家用户提供平台服务支持。 

  值得一提的是,该行通过不断深化创新发展金融科技理念,进一?#25945;?#21319;服务实体经济能力,通过多种途径加大对实体经济的支持力度,带动上下游供应链、产业链或生态圈?#31361;В?#37329;融服务实体经济成效显著。其中,一是对公行业方面,坚持紧跟国家战略,聚焦重点行业;存量信贷结构上,缩减过剩产能授信,择优支持?#34892;?#38656;求和供给升级为主导的行业企业。二是区域方面,积极响应国家号召,主动对接“四大板块?#20445;?#31215;极支持“三大战略?#20445;?#25345;续推动精准扶贫(村官工程已启动)。三是产品方面,以科技为利器,打造SAS、KYB、电子政务、离岸金融、互联网支付结算、口袋财务等6大精品业务,切实提升服务实体经济效率。 

  截至2018年9月末,该行表内外授信总融资额26,285亿元,?#22799;?#21021;新增4,429亿元,增幅20.3%,较去年同期增加5,260亿元,增幅25.0%。 

  资产质量持续向好,风?#23637;?#29702;?#34892;?#26377;力 

  2018年以来,该行积极应对外部风险、调整业务结构,将贷款投放到资产质量更好的零售业务。对公持续做精,新增业务聚焦成长性好、符合国家战略发展方向的行业,集中优势资源投向高质量、高潜力?#31361;В?#24102;动上下游供应链、产业链或生态圈?#31361;В?#32487;续保持新?#31361;?#30340;良好风险表现,同时继续做好存量资产结构调整,加大问题资产清收处置力度,资产质量有所改善。 

  值得关注的是,2018年9月末,该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比较?#22799;?#26411;实现“双降?#20445;?#19981;良率和关注率均较?#22799;?#26411;下降。逾期90天以上贷款余额384.73亿元、较?#22799;?#26411;减少29.87亿元,逾期90天以上贷款占比2.00%,较?#22799;?#26411;下降0.43个百分点。不良贷款率1.68%、较?#22799;?#26411;下降0.02个百分点,关注率3.07%、较?#22799;?#26411;下降0.63个百分点;不良贷款偏离度119%,较?#22799;?#26411;下降24个百分点。 

  2018年9月末,该行计提的信用及资产减值损失为336.22亿元,同比增幅2.4%,其中发放贷款及垫款计提的信用减值损失为312.21亿元;2018年9月末贷款损失准备余额为545.39亿元,较?#22799;?#26411;增幅24.5%;拨贷比为2.84%,较?#22799;?#26411;增加0.27个百分点;拨备覆盖率为169.14%、较?#22799;?#26411;增加18.06个百分点,逾期90天以上贷款拨备覆盖率为141.76%、较?#22799;?#26411;增加36.09个百分点。该行2018年1-9月收回不良资产总额159.81亿元、同比增幅115.1%。 

  此外,在?#26102;?#20805;足?#21490;?#38754;,截至2018年三季度,该行?#26102;?#20805;足率、一级?#26102;?#20805;足率、核心一级?#26102;?#20805;足?#21490;?#21035;为11.71%、9.41%、8.53%,满足监管标准。 

  2018年,平安银行不忘初?#27169;?#30757;砺前行,进一步围绕“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心策略,充分发挥综合金融优势,加快战略转型,防范金融风险,全面提升服务实体经济的能力,努力建设领先的智能化零售银行。 

  关于平安银行: 

  平安银行股份有限公司是一家总?#21487;?#22312;深圳的全国性股份制商业银行,深圳证券交易所简称“平安银行?#20445;?#35777;券代码000001。其前身是深圳发展银行股份有限公司(于2012年6月吸收合并原平安银行并于2012年7月更名为平安银行)。2018年9月末,平安银行资产总额33,520.56亿元,通过全国77家分行的1,056家营业机构,为公司、零售和政府部门等?#31361;?#25552;供多种金融服务。更多信息,?#38431;?#20851;注平安银行官方微信:平安银行(服务号)、平安票号(订阅号),以及登陆@平安银行新浪微博或平安银行官网了解。 

初审编辑:周海升

责任编辑:张田夏荫

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