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平安銀行三季度凈利潤204.56億元 科技賦能業務持續發展

2018-10-24 10:38:00來源:大眾網作者:

  中國 深圳 2018年10月23日 

  平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2018年三季度業績報告。 

  2018年三季度,平安銀行積極響應國家戰略,堅持防風險、去杠桿,加強服務實體經濟,持續深化“科技引領、零售突破、對公做精”策略方針。尤其在科技引領方面,堅持技術引領、模式引領、平臺引領和人才引領,以科技全面重塑銀行機體,引領業務發展,打造金融科技“護城河”,智能化零售銀行的戰略轉型成效進一步顯現。 

  2018年三季度經營業績重點表現在以下方面: 

  ■整體經營穩健發展。2018年1-9月,該行實現營業收入866.64億元,同比增長8.6%;其中非利息凈收入321.35億元,同比增長32.0%。2018年9月末,該行資產總額33,520.56億元,較上年末增長3.2%;吸收存款余額21,346.41億元,較上年末增幅6.7%;發放貸款和墊款總額(含貼現)19,220.47億元,較上年末增幅12.8%,其中個人貸款占比較上年末提升6.5個百分點至56.3%。準備前營業利潤602.36億元,同比增長4.2%;凈利潤204.56億元,同比增長6.8%;2018年1-9月凈息差2.29%,比1-6月上升3個基點,盈利能力保持穩步提升。 

  ■零售轉型持續深入。2018年9月末,該行管理零售客戶資產(AUM)13,130.95億元、較上年末增長20.8%,零售客戶數8,025.34萬戶、較上年末增長14.8%。個人存款余額4,207.44億元、較上年末增長23.4%,個人貸款余額10,820.63億元、較上年末增長27.4%。平安口袋銀行APP月活客戶數2,180.19萬戶,較上年末增長47.1%。2018年1-9月,零售業務營業收入443.78億元、同比增長32.1%,在全行營業收入中占比為51.2%;零售業務凈利潤139.09億元、同比增長11.2%,在全行凈利潤中占比為68.0%。 

  ■嚴控風險有序有力。2018年9月末,該行計提信用及資產減值損失為336.22億元,同比增幅2.4%;2018年9月末,貸款損失準備余額為545.39億元,較上年末增幅24.5%;撥貸比為2.84%,較上年末增加0.27個百分點;撥備覆蓋率為169.14%、較上年末增加18.06個百分點。全行2018年1-9月收回不良資產總額159.81億元、同比增幅115.1%。 

  登錄平安銀行官網www.bank.pingan.com或巨潮網www.cninfo.com.cn可以查閱報告和公告全文。 

  科技驅動業務全面發展,助力平臺智能化升級 

  2018年,該行堅持“科技引領”,進一步加大科技方面地投入,整合打造了超過2,700人的零售專屬IT團隊,擁抱人工智能、生物識別、大數據、區塊鏈、云計算等前沿科技,在線上升級嵌入多種金融科技和服務的口袋銀行APP,并推出支持行內員工移動作業、互動交流的口袋銀行家APP,在線下推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店,整合打造智能化OMO(Online Merge Offline,線上線下相融合)服務體系,將客戶的口袋銀行APP與零售新門店無縫對接,實現了多種服務場景的線上線下融合,為客戶提供全方位的極致服務體驗。 

  智能化OMO服務體系自落地以來,優化業務流程與服務體驗,得到了客戶的認可,取得了令人滿意的成績:2018年9月末,該行口袋銀行APP客戶數達5,648.85萬,較上年末增長35.4%;APP月活客戶數2,180.19萬戶,較上年末增長47.1%;零售新門店已完成74家開設或改裝,并將在年末完成100家。 

  與此同時,在強化風控方面,該行在涉及客戶的各個節點上,部署了約40套大數據風險模型全方位地監控和評估風險,并啟動了“AI+風控”項目,統一風控平臺已初步實現了信用風險、欺詐風險的統一管控功能,在提升風險管理能力的基礎上,進一步提升了零售信貸產品的自動化審核能力;此外,該行在涉及客戶的節點上,積極推動個性化場景驗證,通過“無感身份認證”體系,借助AI高科技手段,實現客戶便捷高效的“一鍵支付”體驗。 

  不僅如此,該行還實現了智能預警存量資產風險,即通過運用“大數據+人工智能”技術,建設智能風控平臺,對存量正常資產風險信息可做到全天候、全方位、可視化、高效率的自動識別與掃描。 

  此外,該行通過搭建特殊資產管理系統(AMS),智能經營特殊資產,實現了對公特殊資產處置過程流程全封閉管理,加快推進智能化清收步伐。據悉,2018年9月,特殊資產管理事業部收回不良資產總額131.04億元,同比增長151.9%。 

  零售貢獻持續提升,核心業務穩健增長 

  2018年三季度,該行零售營收規模強勁增長,零售貸款與凈利潤貢獻持續提升,零售客戶數量不斷攀升,核心業務實現持續、穩健增長。2018年9月末,作為三大尖兵產品之一的信用卡流通卡量達4,852.64萬張、較上年末增長26.6%;2018年1-9月累計新增發卡量1,309.23萬張、同比增長32.1%;信用卡總交易金額19,256.10億元、同比增長84.0%;該行信用卡依托新口袋APP,持續優化一站式綜合金融服務平臺,重構信用卡商城服務平臺,信用卡口袋商城1-9月交易量同比增幅達174.6%。同時,該行“新一貸”業務基于互聯網和大數據,積極拓展互聯網渠道和流量入口,增加場景化入口,擴大客群覆蓋面,實現線上線下聯動,使銀行服務惠及更多客群。2018年9月末,“新一貸”余額中用于支持小微企業主的經營性貸款占比約為三成。2018年1-9月,該行“新一貸”新發放額864.86億元,同比增長4.8%。此外,該行汽車金融業務通過產品創新、授信流程優化、運用科學風險量化模型及大數據策略等舉措,提升系統自動化審批率,有效提升了客戶體驗并建立了行業領先優勢。2018年1-9月,該行汽車金融業務貸款新發放額1,096.92億元、同比增長37.9%,市場份額繼續保持同業領先地位。  

  截至2018年9月末,該行管理零售客戶資產(AUM)13,130.95億元、較上年末增長20.8%,零售客戶數8,025.34萬戶、較上年末增長14.8%,其中財富客戶55.04萬戶、較上年末增長20.6%,私行客戶2.63萬戶、較上年末增長11.9%。個人存款余額4,207.44億元、較上年末增長23.4%,個人貸款余額10,820.63億元、較上年末增長27.4%。平安口袋銀行APP月活客戶數2,180.19萬戶,較上年末增長47.1%。2018年1-9月,零售業務營業收入443.78億元、同比增長32.1%,在全行營業收入中占比為51.2%;零售業務凈利潤139.09億元、同比增長11.2%,在全行凈利潤中占比為68.0%。 

  值得關注的是,在零售業務規模與效益持續增長的同時,該行零售資產質量亦保持良好。2018年9月末,該行零售業務不良率穩中有降,個人貸款不良率1.05%,較上年末下降0.13個百分點。信用卡資產質量保持穩定,零售主要貸款產品(“新一貸”、汽車貸款)當年由未逾期遷徙到逾期30天以上的比例均值維持在歷史較低水平,新戶質量持續改善。 

  對公業務結構持續優化,回歸本源助力實體經濟 

  2018年三季度,該行堅持以行業化視角有的放矢,堅持打造“精品公司銀行”。在具體策略上,該行公司業務積極融入集團五大生態圈,探索生態化發展之路,聚焦行業化經營,鎖定“10+1”重點行業精耕細作。同時,通過搭建“平臺+產品+服務”移動端產品系列,力求實現公司客戶的移動化、智能化、綜合化經營。 

  據了解,該行推出了企業級移動互聯網綜合金融服務平臺——“口袋財務”APP,力求實現智能、全面、極速的企業客戶服務體驗。2018年9月末,“口袋財務”已有注冊客戶23.5萬戶,交易金額超過3,000億元。同時,該行還推出了中小企業征信數據貸KYB(Know Your Business),打造數據驅動、智能風控、便捷高效的企業客戶智能融資服務。據悉,2018年5月,單日放款量突破億元大關;2018年9月末,累計放款額66.77億元;2017年至2018年9月30日,KYB已為10,910家中小企業提供智能融資服務。此外,該行依托A(AI人工智能)、B(Blockchain區塊鏈)、C(Cloud computing云計算)技術,還搭建了供應鏈應收賬款服務平臺(SAS平臺)。截至2018年三季度,SAS平臺交易量突破30億元,上線平臺核心企業達70余家,引入資金方36家,已為逾百家用戶提供平臺服務支持。 

  值得一提的是,該行通過不斷深化創新發展金融科技理念,進一步提升服務實體經濟能力,通過多種途徑加大對實體經濟的支持力度,帶動上下游供應鏈、產業鏈或生態圈客戶,金融服務實體經濟成效顯著。其中,一是對公行業方面,堅持緊跟國家戰略,聚焦重點行業;存量信貸結構上,縮減過剩產能授信,擇優支持有效需求和供給升級為主導的行業企業。二是區域方面,積極響應國家號召,主動對接“四大板塊”,積極支持“三大戰略”,持續推動精準扶貧(村官工程已啟動)。三是產品方面,以科技為利器,打造SAS、KYB、電子政務、離岸金融、互聯網支付結算、口袋財務等6大精品業務,切實提升服務實體經濟效率。 

  截至2018年9月末,該行表內外授信總融資額26,285億元,較年初新增4,429億元,增幅20.3%,較去年同期增加5,260億元,增幅25.0%。 

  資產質量持續向好,風險管理有序有力 

  2018年以來,該行積極應對外部風險、調整業務結構,將貸款投放到資產質量更好的零售業務。對公持續做精,新增業務聚焦成長性好、符合國家戰略發展方向的行業,集中優勢資源投向高質量、高潛力客戶,帶動上下游供應鏈、產業鏈或生態圈客戶,繼續保持新客戶的良好風險表現,同時繼續做好存量資產結構調整,加大問題資產清收處置力度,資產質量有所改善。 

  值得關注的是,2018年9月末,該行逾期、逾期90天以上貸款余額和占比較上年末實現“雙降”,不良率和關注率均較上年末下降。逾期90天以上貸款余額384.73億元、較上年末減少29.87億元,逾期90天以上貸款占比2.00%,較上年末下降0.43個百分點。不良貸款率1.68%、較上年末下降0.02個百分點,關注率3.07%、較上年末下降0.63個百分點;不良貸款偏離度119%,較上年末下降24個百分點。 

  2018年9月末,該行計提的信用及資產減值損失為336.22億元,同比增幅2.4%,其中發放貸款及墊款計提的信用減值損失為312.21億元;2018年9月末貸款損失準備余額為545.39億元,較上年末增幅24.5%;撥貸比為2.84%,較上年末增加0.27個百分點;撥備覆蓋率為169.14%、較上年末增加18.06個百分點,逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為141.76%、較上年末增加36.09個百分點。該行2018年1-9月收回不良資產總額159.81億元、同比增幅115.1%。 

  此外,在資本充足率方面,截至2018年三季度,該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.71%、9.41%、8.53%,滿足監管標準。 

  2018年,平安銀行不忘初心,砥礪前行,進一步圍繞“科技引領、零售突破、對公做精”三大核心策略,充分發揮綜合金融優勢,加快戰略轉型,防范金融風險,全面提升服務實體經濟的能力,努力建設領先的智能化零售銀行。 

  關于平安銀行: 

  平安銀行股份有限公司是一家總部設在深圳的全國性股份制商業銀行,深圳證券交易所簡稱“平安銀行”,證券代碼000001。其前身是深圳發展銀行股份有限公司(于2012年6月吸收合并原平安銀行并于2012年7月更名為平安銀行)。2018年9月末,平安銀行資產總額33,520.56億元,通過全國77家分行的1,056家營業機構,為公司、零售和政府部門等客戶提供多種金融服務。更多信息,歡迎關注平安銀行官方微信:平安銀行(服務號)、平安票號(訂閱號),以及登陸@平安銀行新浪微博或平安銀行官網了解。 

初審編輯:周海升

責任編輯:張田夏蔭

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